Gestion de Risque

Le risque est l’exposition à une forte probabilité de perte. Le risque n’est pas une mauvaise chose en soi. Parfois, c’est important de prendre des risques pour atteindre des objectifs louables qui valent vraiment la peine. Ceci est particulièrement vrai dans les IMF où les chargés de prêts prennent chaque jour des risques en prêtant de l’argent aux  personnes sans historique en matière de crédit, ou qui ne tiennent aucune comptabilité de leurs activités commerciales ou qui n’ont pas de garantie à offrir. Le risque est indispensable pour la bonne marche des activités de Microcrédit, mais il est très important de prendre plutôt des risques calculés.

La gestion de risque implique la prévention des problèmes potentiels et la détection anticipée des problèmes réels. La plupart des IMF sont petites, pas rentables et ne disposent pas d’un système adéquat pour minimiser leurs risques.

L’évaluation des risques comporte deux composantes majeures :

  - la viabilité financière.

  - le développement institutionnel.

Ce cadre cohérent d’évaluation de risques des IMF présente une analyse objective des problématiques de développement institutionnel et de viabilité financière.

Catégories des Risques en MICRO FINANCE.

 

Risques Institutionnels

-         Mission Sociale

-         Mission Commerciale

-         Dépendance

 Risques Opérationnels

-         Crédit

-         Fraude

-         Sécurité

Risques de gestion Financière

-         Actifs et passifs

-         Inefficience

-         Intégrité du système

Risques Externes

-         Réglementation

-         Concurrence

-         Démographie

-         Environnement physique

-         Macroéconomie

Les Risques Démographiques

C’est difficile d’assurer un service financier aux personnes de revenus faibles qui vivent dans des communautés défavorisées. C’est un risque de fournir des services à ce marché parce que le marché même représente un risque : les produits et les services à fournir doivent être conçus de manière à minimiser la vulnérabilité du client et l’institution.

Les facteurs suivants sont à prendre en considération :

§       Niveau de formation des clients.

§       Les attitudes et aptitudes entrepreneuriales.

§       La cohésion sociale.

§       Les attitudes sociétales face à la fraude.

§       La prévalence de la criminalité.

§       Les expériences passées avec les ONG et autres structures de crédit.

§       La fréquence des maladies et décès.

Les risques démographiques peuvent aussi affecter les employés de l’IMF ; s’installer dans une localité où le niveau d’éducation  est bas, le recrutement et la formation des employés de l’IMF est un défi.